ธนาคารเสมือนจริงเพื่อสนับสนุนการรวมทางการเงิน

ธนาคารเสมือนจริงมีแนวโน้มที่จะเข้าถึงลูกค้ารายย่อยที่ยังไม่ได้ใช้มากกว่าธนาคารแบบดั้งเดิมถึง 10 เท่า ซึ่งช่วยปรับปรุงอัตราการรวมทางการเงินของประเทศ ผู้เล่นรายใหม่ในอุตสาหกรรมกล่าว

ตามที่ธัญญพงศ์ ธรรมาวรานุคุปต์ ประธานร่วมของ Ascend Money คาดการณ์ว่าธนาคารเสมือนที่วางแผนไว้จะให้บริการแก่บุคคลได้ 7-19 ล้านราย เทียบกับ 2-3 ล้านรายที่ให้บริการโดยธนาคารแบบดั้งเดิมที่มีอยู่

ส่งผลให้ธุรกิจธนาคารเสมือนจริงควรยกระดับการเข้าถึงบริการทางการเงินให้สอดคล้องกับข้อกำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทย เขากล่าวในงานสัมมนา “Virtual Bank: Game Changer for Financial Thailand” เมื่อวานนี้

อย่างไรก็ตาม ธนาคารเสมือนจริงของ Ascend Money จะเสนอวงเงินสินเชื่อที่ต่ำกว่าธนาคารแบบดั้งเดิม โดยมีแนวโน้มว่าจะอยู่ระหว่าง 3,000-5,000 บาทต่อลูกค้าแต่ละราย เทียบกับ 70,000-100,000 บาทที่ธนาคารทั่วไปเสนอโดยทั่วไป เขากล่าว

เมื่อวันที่ 19 มิถุนายน ธนาคารกลางได้ประกาศรายชื่อผู้สมัครที่ประสบความสำเร็จ 3 รายในการจัดตั้งธนาคารเสมือนจริงชุดแรกของประเทศ

โดยจะต้องเริ่มดำเนินธุรกิจภายใน 1 ปี นับแต่วันที่กระทรวงการคลังได้รับอนุมัติเมื่อวันที่ 19 มิถุนายน

ผู้ชนะ ได้แก่ ACM Holding Co (TrueMoney) ซึ่งได้รับการสนับสนุนจากเครือเจริญโภคภัณฑ์; ธนาคารกรุงไทย (KTB) ร่วมกับ บมจ. แอดวานซ์ อินโฟร์ เซอร์วิส และ บมจ. ปตท. น้ำมันและการค้าปลีก (OR); และกลุ่มความร่วมมือ SCB X ซึ่งประกอบด้วย SCB X (บริษัทโฮลดิ้งของธนาคารไทยพาณิชย์), KakaoBank (ธนาคารดิจิทัลที่ใหญ่ที่สุดในเกาหลีใต้) และ WeBank (ธนาคารดิจิทัลระดับโลกที่รู้จักกันในด้านเทคโนโลยีขั้นสูง)

Ascend Money ดำเนินธุรกิจเงินอิเล็กทรอนิกส์ภายใต้แบรนด์ TrueMoney ด้วยการใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยี โดยเฉพาะอย่างยิ่งปัญญาประดิษฐ์และการเรียนรู้ของเครื่องจักร TrueMoney จ้างนักวิเคราะห์สินเชื่อเพียง 8 คนเพื่อประมวลผลคำขอสินเชื่อประมาณ 8 ล้านรายการต่อปี เทียบกับนักวิเคราะห์ประมาณ 500 คนที่ทำงานโดยธนาคารแบบดั้งเดิม

“สำหรับการวิเคราะห์สินเชื่อรายย่อย ทรูมันนี่อาศัยมนุษย์เพียงประมาณ 1% ของแอปพลิเคชัน ในขณะที่ 99% ได้รับการจัดการโดยใช้เทคโนโลยีและข้อมูลทางเลือก ธนาคารเสมือนจริงของเราจะใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีในทำนองเดียวกันเพื่อรักษาต้นทุนการดำเนินงานให้ต่ำกว่าธนาคารแบบดั้งเดิมมาก” นายธัญญพงษ์กล่าว

ปุณณมาศ วิชิตกุลวงศ์ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารธุรกิจแพลตฟอร์มดิจิทัล บริษัท SCB X กล่าวว่าการควบคุมความเสี่ยงถือเป็นปัจจัยสำคัญสำหรับธนาคารเสมือนจริงในการอยู่รอดและรักษาการเติบโตของธุรกิจ

โดยเฉพาะอย่างยิ่งความเสี่ยงจากการฉ้อโกงจะได้รับการจัดการอย่างระมัดระวังโดยสอดคล้องกับบริการธนาคารดิจิทัล เขากล่าว

ธนาคารเสมือนจริงของ SCB X จะติดตามความเสี่ยงด้านการดำเนินงาน ตลาด และสินเชื่อ ซึ่งคล้ายกับแนวทางปฏิบัติด้านการธนาคารแบบดั้งเดิม นายปุณณมาศ กล่าว

การมุ่งเน้นไปที่กลุ่มลูกค้าที่ไม่ได้รับบริการและไม่ได้รับบริการตามที่หน่วยงานกำกับดูแลกำหนด นำเสนอความเสี่ยงด้านเครดิตตามระดับรายได้ที่ลดลงของตลาดนี้ เขากล่าว

หนี้ครัวเรือนที่เพิ่มขึ้นเป็นปัญหาในประเทศไทย ซึ่งส่งผลต่อการเติบโตทางเศรษฐกิจของประเทศ ครัวเรือนประมาณ 40% พึ่งพาสินเชื่อนอกระบบ โดยมีหนี้เฉลี่ย 54,000 บาทต่อครัวเรือน

ภายใต้รูปแบบธุรกิจที่ทันสมัยของธนาคารเสมือนจริง ผู้เข้าร่วมรายใหม่คาดว่าจะนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินด้วยต้นทุนที่ต่ำกว่า โดยใช้รูปแบบการกำหนดราคาตามความเสี่ยง

“เช่น เราสามารถประกันอุบัติเหตุสำหรับคนส่งอาหารหรือคนขับมอเตอร์ไซค์รับจ้างได้ในราคาเบี้ยประกันภัยเพียง 10 บาทต่อวัน ทำให้เข้าถึงบริการได้ เมื่อเทียบกับเบี้ยประกันภัยปัจจุบันที่ 3,000 บาทต่อเดือน ขณะที่ผู้ขับขี่มีรายได้ต่อเดือนประมาณ 7,000-8,000 บาท” นายปุณณมาศ กล่าว