สินเชื่อง่ายสำหรับทุกคน

ธนาคารรายใหญ่ยังคงแตะธนาคารที่อยู่ภายใต้ธนาคารโดยมีเป้าหมายเพื่อส่งเสริมการรวมบริการทางการเงินและขยายฐานลูกค้าต่อไป

ธนาคารได้ใช้ประโยชน์จากความร่วมมือและเทคโนโลยีดิจิทัลเพื่อให้บริการทางการเงินแก่กลุ่มที่อยู่ภายใต้ธนาคาร

เมื่อเดือนที่แล้วธนาคารกสิกรไทย (กสิกรไทย) ได้ประกาศแผนยุทธศาสตร์มูลค่า 1 แสนล้านบาท โดยมีเป้าหมายเพื่อเพิ่มการเข้าถึงบริการด้านการธนาคารในกลุ่มประชากรที่ไม่ได้รับบริการธนาคารและกลุ่มที่ไม่ได้รับบริการทางการเงิน ตลอดจนธุรกิจขนาดเล็กมาก

โครงการดังกล่าวประกอบด้วยการลงทุนที่รวดเร็วในเทคโนโลยี การเข้าซื้อกิจการที่เกี่ยวข้องกับเทคโนโลยี ความร่วมมือทางการค้า การพัฒนาองค์กร ตลอดจนการนำวิธีการที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีอื่นมาใช้เพื่อเพิ่มการเข้าถึงบริการด้านการธนาคารในวงกว้างของประชาชน

กัตติยา อินทรวิชัย ผู้บริหารระดับสูงของธนาคารกสิกรไทย กล่าวผ่านความเป็นผู้นำทางเทคโนโลยีว่า ธนาคารตั้งเป้าที่จะพลิกโฉมการธนาคารในประเทศไทยในรูปแบบที่จะช่วยให้ผู้คนเข้าสู่ระบบธนาคารมากขึ้นและได้รับประโยชน์จากผลิตภัณฑ์และบริการด้านการธนาคาร

นางสาวขัตติยา กล่าวเสริมว่า ธนาคารกสิกรไทยกำลังนำร่องสินเชื่อพิเศษซื้อตอนนี้จ่ายภายหลังสำหรับผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระหรือไม่มีเอกสารยืนยันรายได้โดยการประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตจากข้อมูลทางเลือก

ในช่วงหลายเดือนที่ผ่านมา ธนาคารกสิกรไทยอนุมัติการขอสินเชื่อเฉลี่ย 1,600 รายต่อวันโดยใช้วิธีนี้ และวงเงินสินเชื่อมักจะอยู่ที่ประมาณ 1,500 บาท โดยบางกรณีอาจสูงถึง 20,000 บาท

ธนาคารกสิกรไทยจับมือ LINE ให้บริการธนาคารผ่านโซเชียลมีเดียในประเทศไทย เพื่อให้ลูกค้าเข้าสู่ระบบธนาคารได้ง่ายขึ้น

ผู้ขอสินเชื่อที่ไม่มีบัญชีธนาคาร สามารถเข้าใช้แอพ LINE BK และสมัครสินเชื่อและรับคำตอบภายใน 24 ชั่วโมง หากมีบัญชีกับธนาคารกสิกรไทยแล้ว ก็สามารถกรอกใบสมัครและให้สิทธิ์ในการพิจารณาได้ภายในเวลาไม่ถึง 5 นาที

ภายในสิ้นปีนี้ มีเพียงแอป LINE BK ธนาคารหวังว่าจะนำผู้คนอีก 200,000 คนเข้าสู่ระบบธนาคารด้วยการให้เงินกู้ครั้งแรกแก่พวกเขา นางสาวคัทติยากล่าวผ่านช่องทางนี้เพื่อขยายสินเชื่อรวมมูลค่า 2 หมื่นล้านบาทเป็นกว่า 600,000 คนและธุรกิจขนาดเล็ก

การขยายพื้นที่ต่างจังหวัด

นอกจากนี้ ธนาคารกสิกรไทยยังทำงานร่วมกับกลุ่มค้าปลีกรายใหญ่เพื่อให้ผู้ประกอบการร้านค้าแม่และเด็กในต่างจังหวัดเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้นโดยไม่ต้องมีหลักประกัน ตลอดจนให้สินเชื่อแก่ลูกค้าของร้านค้า

“ด้วยการประเมินร้านค้าและความน่าเชื่อถือของลูกค้าในวิธีที่แปลกใหม่ และทำให้กระบวนการง่ายขึ้นมาก ภายในปี 2565 เราตั้งเป้าที่จะเข้าถึงเขตต่างจังหวัดอย่างลึกล้ำผ่านร้านค้าหลายพันแห่งของพันธมิตร ซึ่งจะทำให้เราก้าวเข้าไปอีกก้าวสำคัญในการช่วยเหลือผู้อยู่อาศัย ของชุมชนขนาดเล็กทั่วประเทศไทยสามารถเข้าถึงบริการด้านการธนาคารได้” กัตติยากล่าว

ส่วนหนึ่งของกลยุทธ์ดังกล่าว ธนาคารกสิกรไทย และกลุ่มคาราบาว ผู้ผลิตเครื่องดื่มชูกำลังคาราบาวแดง ได้ร่วมมือกันลงทุนสูงถึง 15,000 ล้านบาท เพื่อขยายร้านสะดวกซื้อถูกดี

พันธมิตรทั้งสองจะจัดตั้งบริษัทร่วมทุนชื่อ Kbao Co เพื่อให้บริการสินเชื่อครบวงจร พร้อมสิ่งอำนวยความสะดวกทางการเงิน สำหรับบริษัทในกลุ่มคาราบาวและลูกค้าของกลุ่ม

กสิกรไทยเดือนนี้ยังเปิดตัวสินเชื่อ K PAY LATER ให้ลูกค้าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ภายใต้แนวคิด “ซื้อเลยจ่ายทีหลัง” เจาะกลุ่มคนทำงานอิสระ พ่อค้ารายย่อย และผู้มีรายได้น้อยที่ไม่มีหลักฐานแสดงรายได้

สามารถสมัครผ่านแอพมือถือ K PLUS ได้ ลูกค้าสามารถนำไปใช้จ่ายที่ร้านค้าที่ร่วมรายการกว่า 100,000 แห่งทั่วประเทศ วงเงินกู้สูงสุด 20,000 บาท

สินเชื่อสำหรับผู้ใช้ GRAB

ในความร่วมมือครั้งล่าสุด ธนาคารกรุงศรี (กรุงศรี) และแกร็บ ประเทศไทย ได้เปิดตัว ‘Grab First Personal Loan’ ผลิตภัณฑ์ทางการเงินรูปแบบใหม่สำหรับผู้ใช้แกร็บ

ผู้ใช้ Grab ที่ได้รับเชิญให้สมัครสินเชื่อผ่านแอป Grab สามารถส่งใบสมัครผ่านแอป UCHOOSE ของ Krungsri Consumer วงเงินกู้มีวงเงินสูงสุด 100,000 บาท ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 12 เดือน

กรุงศรีและแกร็บได้จัดตั้งพันธมิตรเชิงกลยุทธ์ระยะยาวโดยเฉพาะมาตั้งแต่ปี 2563 และได้ร่วมมือกันพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินอย่างต่อเนื่อง ตลอดจนเปิดตัวชุดแคมเปญส่งเสริมการขายเพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินของผู้เกี่ยวข้องทุกฝ่ายในระบบนิเวศของแกร็บ

พงศ์นันทน์ ธนัชไตร หัวหน้าฝ่ายธุรกิจลูกค้ารายย่อยและการธนาคารเพื่อผู้บริโภค กล่าวว่า ผลิตภัณฑ์สินเชื่อภายใต้ความร่วมมือดังกล่าว สร้างรายได้รวมกว่า 3 พันล้านบาท ทำให้สามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินสำหรับผู้ค้าและพาร์ทเนอร์ผู้ขับขี่กว่า 100,000 ราย

ความสำเร็จนี้นำไปสู่การขยายความร่วมมือในการออกแบบผลิตภัณฑ์ใหม่ที่ตอบสนองความต้องการทางการเงินของผู้ใช้แกร็บได้ดียิ่งขึ้น เขากล่าว

ในครั้งนี้ ความร่วมมือครั้งนี้ใช้ความเชี่ยวชาญด้านผลิตภัณฑ์ทางการเงินดิจิทัลของกรุงศรี คอนซูมเมอร์ ผู้นำธุรกิจบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล ในการพัฒนา Grab First Personal Loan เพื่อรองรับผู้ใช้ Grab โดยเฉพาะ

นายณยาณี เชื้อคำ ประธานบริษัทกรุงศรี คอนซูมเมอร์ เปิดเผยว่า สินเชื่อส่วนบุคคลรายแรกของ Grab มีความโดดเด่นในเรื่องความสะดวกในการสมัครผ่านช่องทางดิจิทัล

นอกจากนี้ ลูกค้าสามารถตรวจสอบยอดเงินกู้ จำนวนเงินที่ชำระ และวันครบกำหนดชำระเงินผ่านแอป UCHOOSE ได้ตลอด 24 ชั่วโมงโดยไม่เสียค่าใช้จ่าย

“ความร่วมมือครั้งนี้เป็นโอกาสสำคัญสำหรับกรุงศรีคอนซูมเมอร์ในการขยายบริการทางการเงินและการขยายสินเชื่อให้ครอบคลุมกลุ่มลูกค้าที่กว้างขึ้นและขยายธุรกิจของเราต่อไป เราตั้งเป้าสินเชื่อ 300 ล้านบาทภายในหนึ่งปีหลังจากเปิดตัวบริการ” น.ส.นายนีย์ กล่าวเสริม

วรชาติ ลักขณาโลด กรรมการบริหารของแกร็บประเทศไทยและหัวหน้ากลุ่มการเงินแกร็บ (ประเทศไทย) กล่าวว่าการส่งเสริมการรวมบริการทางการเงินของคนไทยถือเป็นหนึ่งในวัตถุประสงค์หลักของแกร็บไฟแนนเชียลกรุ๊ป

เขาเสริมว่าตลอด 3 ปีที่ผ่านมา แกร็บได้ร่วมมือกับกรุงศรีในการนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายเพื่อตอบสนองความต้องการของผู้มีรายได้น้อยที่มีฐานะการเงินต่ำกว่าธนาคาร เช่น สินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อเงินสดทันทีสำหรับพันธมิตรร้านค้าแกร็บฟู้ด และสินเชื่อส่วนบุคคล สำหรับพันธมิตรผู้ขับขี่

วี จารุนันท์ศิริ หัวหน้าแผนกสินเชื่อของ Grab Financial Group Thailand กล่าวเสริมว่า ผลิตภัณฑ์ใหม่นี้ใช้เทคโนโลยีใหม่ ข้อมูลทางเลือกที่ได้จากการทำธุรกรรมของผู้ใช้บนแพลตฟอร์ม และอัลกอริธึมการเรียนรู้ของเครื่องที่ใช้สำหรับการวิเคราะห์พฤติกรรมทางการเงิน เพื่อสร้าง กระบวนการรับประกันและอนุมัติสินเชื่อที่แม่นยำยิ่งขึ้น และตอบสนองความต้องการของผู้ใช้ได้ดียิ่งขึ้น

เงินทันเดอร์

ในขณะเดียวกัน SCB Abacus ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มสินเชื่อดิจิทัลของ SCB X ได้รับเงินทุน Series B มูลค่า 20 ล้านเหรียญสหรัฐ (ประมาณ 700 ล้านบาท) จากผู้ถือหุ้นทั้งในและต่างประเทศ

รายได้จะนำไปใช้ขยายธุรกิจและขยายสินเชื่อดิจิทัลบนแพลตฟอร์ม SCB Abacus ภายใต้ชื่อทางการตลาด MoneyThunder

สุธาภา อมรวิวัฒน์ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร SCB Abacus กล่าวว่าการระดมทุนที่ประสบความสำเร็จนั้นเป็นเพราะบริษัทมีภารกิจที่ชัดเจนในการช่วยเหลือผู้ที่มีเครดิตต่ำหรือผู้ที่มีปัญหาในการรับเงินกู้เพื่อเข้าถึงสินเชื่อผ่านแอพ MoneyThunder

บริษัทได้ปรับใช้ปัญญาประดิษฐ์และระบบการเรียนรู้ของเครื่องจักรเพื่อปรับปรุงการให้ยืมแอป เธอกล่าวเสริม

มีการดาวน์โหลด MoneyThunder มากกว่า 8 ล้านครั้ง ซึ่งก่อนหน้านี้ผู้ใช้มากกว่า 50% เคยถูกปฏิเสธโดยธนาคารเมื่อยื่นขอสินเชื่อ และประมาณ 40% เป็นผู้กู้เงินกู้ยืม

ผู้ใช้ประมาณ 15% เป็นผู้ประกอบการที่มีอายุ 20-25 ปี

SCB Abacus ตั้งเป้าให้บริการ 10% ของผู้กู้ชาวไทยที่มีปัญหาในการเข้าถึงเงินกู้ หรือประมาณ 2.5 ล้านคนภายในปี 2567