ธวัชชัย: บริหารความเสี่ยงเข้มแข็ง
ธนาคารกรุงไทย (KTB) ได้บริหารสินทรัพย์อย่างระมัดระวัง ส่งผลให้ธนาคารของรัฐสามารถลดสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPLs) ซึ่งไม่รวมสัญญาที่ได้รับความช่วยเหลือจากรัฐบาลจาก 4.4% ของพอร์ตการลงทุนในปี 2563 เหลือเพียง 2.7% ในช่วง 9 เดือนแรกของปีนี้ ผู้บริหารกล่าว
เมื่อเปรียบเทียบกันแล้ว ธนาคารคู่แข่งมีพัฒนาการที่ดีขึ้นในระดับปานกลาง โดย NPLs มีเสถียรภาพประมาณ 3.1-3.4% ในช่วงเวลาเดียวกัน นายธวัชชัย ชีวานนท์ ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายผลิตภัณฑ์และโซลูชั่นธุรกิจ กล่าว
“KTB ลดอัตราส่วน NPL ให้อยู่ในระดับที่เทียบเคียงได้กับคู่แข่งชั้นนำ ซึ่งสะท้อนถึงการบริหารความเสี่ยงที่แข็งแกร่งและความมั่นคงในการดำเนินงาน” เขากล่าว
ณ วันที่ 25 พ.ย. มูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาดของ KTB อยู่ที่ 381 พันล้านบาท
ธนาคารมีส่วนสนับสนุนเศรษฐกิจไทยและแสดงผลประกอบการทางการเงินที่แข็งแกร่งตลอด 5 ปีที่ผ่านมา โดยคืนมูลค่าให้กับสังคมและเศรษฐกิจมากกว่า 246 พันล้านบาท รวมถึง 124 พันล้านบาทให้กับกระทรวงการคลังซึ่งเป็นผู้ถือหุ้นรายใหญ่ นายธวัชชัย กล่าว
นอกจากนี้ เคทีบียังสนับสนุนรัฐบาลเป็นจำนวนเงิน 1.22 แสนล้านบาท ผ่านเงินปันผล ภาษี และค่าธรรมเนียมกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน เพื่อรักษาการกระจายการจ่ายที่สมดุลและยั่งยืนสอดคล้องกับผลการดำเนินงานทางการเงิน
เขากล่าวว่าธนาคารกำลังจัดการกับความท้าทายด้านการเข้าถึงบริการทางการเงินในประเทศไทย ผลสำรวจชี้ครัวเรือนไทย 27% ไม่มีเงินออม มี 39% ใช้จ่ายก่อนออม และผู้สูงอายุเพียง 2% เท่านั้นที่สามารถพึ่งพาเงินออมหลังเกษียณได้อย่างเพียงพอ
เพื่อตอบสนอง KTB ได้เปิดตัวนวัตกรรมทางการเงิน เช่น แอปที่ให้ประชาชนอายุ 15-94 ปีทั่วประเทศลงทุนด้วยเงินเพียง 100 บาท โดยขณะนี้มีเงินลงทุนสะสมทั่วประเทศทะลุ 105 ล้านบาท
นอกจากนี้ ธนาคารยังใช้เทคโนโลยีดิจิทัลเพื่อปรับปรุงบริการ เช่น การนำเสนอโซลูชั่นการฝากเงินทางอิเล็กทรอนิกส์สำหรับผู้ต้องขัง นวัตกรรมนี้ช่วยลดต้นทุนการเดินทางของญาติ ลดภาระงานของพนักงาน เพิ่มความปลอดภัยของระบบ และสนับสนุนความคิดริเริ่มของรัฐบาลในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล
ธนาคารให้บริการผู้ใช้ดิจิทัลมากกว่า 21 ล้านคน และมีสมาชิกดิจิทัลประมาณ 40 ล้านราย ซึ่งตอกย้ำบทบาทของธนาคารในการส่งเสริมการเข้าถึงบริการดิจิทัลและการเงินในวงกว้าง
นายสุริพงศ์ ตันติยานนท์ ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายลูกค้ารายย่อย กล่าวว่าสัดส่วนของประชากรไทยที่มีอายุ 60 ปีขึ้นไป คาดว่าจะเพิ่มขึ้นจาก 21% ในปี 2567 เป็น 28% ภายในปี 2577 ด้วยเหตุนี้ KTB จึงติดตามพฤติกรรมทางการเงินของลูกค้าอายุน้อยเพื่อให้แน่ใจว่าจะมอบโซลูชั่นทางการเงินที่ปรับให้เหมาะสม
ธนาคารระบุกลุ่มที่มีลำดับความสำคัญ 6 กลุ่ม ได้แก่ ลูกค้าที่มีความมั่งคั่ง พนักงานที่ไม่ใช่ภาครัฐ ผู้เกษียณอายุและผู้สูงวัยก่อนวัยเรียน ธุรกิจขนาดเล็กและผู้ประกอบอาชีพอิสระ เยาวชน และกลุ่มลูกค้ามวลชนระดับล่าง KTB วางแผนที่จะนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการที่ปรับแต่งตามความต้องการ โดยได้รับการสนับสนุนจากการวิเคราะห์ข้อมูลขั้นสูง เครื่องมือปัญญาประดิษฐ์ (AI) และการเดินทางของลูกค้าที่ปรับให้เหมาะสม
เพื่อให้บรรลุวัตถุประสงค์เหล่านี้ เขากล่าวว่าธนาคารได้กำหนดแผนริเริ่มเชิงกลยุทธ์ 5 ประการ ได้แก่ การรักษาความเชื่อมโยงของห่วงโซ่อุปทาน การขับเคลื่อนกลไกสร้างรายได้ใหม่ การเร่งความเป็นเลิศในการปฏิบัติงาน การใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีเพื่อเพิ่มผลผลิต และการปลูกฝังวัฒนธรรมที่ยั่งยืนของการเปลี่ยนแปลงองค์กร
ในขณะเดียวกัน ธนาคารกำลังพัฒนาการเปลี่ยนแปลงที่ขับเคลื่อนด้วย AI โดยมุ่งเน้นไปที่การฝึกอบรมพนักงาน ส่งเสริมการทำงานร่วมกันข้ามสายงาน และใช้เครื่องมือที่ขับเคลื่อนด้วย AI สำหรับการวางแผนทางการเงินแบบบูรณาการด้านสุขภาพ
นายสุริพงศ์กล่าวว่าโครงการนี้มีเป้าหมายเพื่อพัฒนาผู้นำในยุค AI ที่ชาญฉลาด ปรับตัวได้ ให้ความร่วมมือ ตระหนักรู้ต่อสังคม และความภักดี เพื่อให้มั่นใจว่าการเปลี่ยนแปลงของธนาคารไปสู่การดำเนินงานที่ขับเคลื่อนด้วย AI จะรักษาความไว้วางใจของลูกค้า
ตำแหน่งของเคทีบีในฐานะสถาบันการเงินชั้นนำและพร้อมสำหรับอนาคตในประเทศไทย จะได้รับการเสริมความแข็งแกร่งในการให้บริการส่วนบุคคล และกลายเป็นองค์กรในการตัดสินใจที่ชาญฉลาดยิ่งขึ้นซึ่งสร้างการเติบโตที่ยั่งยืน เขากล่าว
