บางกอกโพสต์ – ยึดบ้านพุ่งจากหนี้เสีย

หน่วยวางแผนของรัฐได้หยิบยกข้อกังวลเกี่ยวกับผู้กู้ยืมจำนองเนื่องจากข้อมูลใหม่แสดงให้เห็นว่าบ้านที่ถูกยึดและนำออกประมูลเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ

อรฟ้า เวชชาชีวะ เลขาธิการสภาพัฒนาการเศรษฐกิจและสังคมแห่งชาติ (สศช.) เปิดเผยว่า ข้อมูลจากศูนย์ข้อมูลอสังหาริมทรัพย์เผยในไตรมาส 2 ปี 2568 ทรัพย์สินที่อยู่อาศัยที่ถูกยึดและนำออกประมูลมีจำนวน 67,600 ยูนิต เพิ่มขึ้น 210% เมื่อเทียบเป็นรายปี

เธอกล่าวว่าความเสี่ยงของการเป็นหนี้ครัวเรือนมีสูงโดยเฉพาะในบ้านที่ได้รับผลกระทบจากน้ำท่วม โดยเฉพาะอย่างยิ่งในภาคเกษตรกรรม

นางสาวออนฟากล่าวว่า สิ่งสำคัญอันดับแรกจะต้องสนับสนุนผู้กู้ยืมจำนอง ก่อนที่จะเข้าสู่กระบวนการยึดสังหาริมทรัพย์ตามกฎหมาย เพื่อไม่ให้บ้านสูญหาย

ประการที่สองคือการปรับปรุงการเข้าถึงสินเชื่อสำหรับครัวเรือนที่ได้รับผลกระทบจากน้ำท่วม เธอกล่าว ตัวอย่างเช่น ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตรได้ออกโครงการสินเชื่อต่างๆ เช่น วงเงินสินเชื่อฉุกเฉิน 2 หมื่นล้านบาท โดยผู้กู้แต่ละรายจะได้รับวงเงินสูงสุด 50,000 บาท ดอกเบี้ย 0% ในช่วง 6 เดือนแรก และสินเชื่อเพื่อการฟื้นฟูสูงสุด 500,000 บาทต่อครัวเรือน

นางสาวออนฟา กล่าวว่า เหตุผลหนึ่งที่ทำให้บ้านที่ถูกยึดและประมูลพุ่งสูงขึ้นก็คืออุปทานส่วนเกินในภาคอสังหาริมทรัพย์ บวกกับการลงทุนและการเก็งกำไรที่ผิดเวลา

ผลการศึกษาของธนาคารแห่งประเทศไทยพบว่าแม้ทรัพย์สินจะถูกขายทอดตลาดแล้ว แต่ลูกหนี้อาจยังถูกยึดทรัพย์สินเพิ่มเติมหรืออายัดทรัพย์สิน ผลการศึกษาพบว่าหนึ่งในสามของผู้กู้ยืมที่เกี่ยวข้องกับคดียึดสังหาริมทรัพย์ยังคงติดอยู่ในวงจรหนี้

ซึ่งหมายความว่าผู้กู้จะต้องได้รับการช่วยเหลือก่อนที่จะเข้าสู่กระบวนการบังคับใช้กฎหมาย เพื่อลดผลกระทบจากการสูญเสียบ้าน เธอกล่าว มาตรการช่วยเหลืออาจรวมถึงการปรับโครงสร้างหนี้และการไกล่เกลี่ยทั้งก่อนและหลังกระบวนการทางกฎหมาย

ขณะเดียวกัน สศช. ได้คาดการณ์ผลกระทบทางเศรษฐกิจจากน้ำท่วมในปีนี้ภายใต้ 3 สถานการณ์ ในกรณีที่ดีที่สุด ความเสียหายคาดว่าจะอยู่ที่ 18,000 ล้านบาท ทำให้ GDP ลดลง 0.1 เปอร์เซ็นต์ ในกรณีฐาน คาดว่าความเสียหายจะอยู่ที่ 23,000 ล้านบาท ส่งผลให้ GDP ลดลงร้อยละ 0.13 จุด

ในกรณีที่เลวร้ายที่สุด มีความเสียหายประมาณ 29,000 ล้านบาท โดยมีผลกระทบต่อ GDP 0.16 เปอร์เซ็นต์

หนี้ครัวเรือนในไตรมาสที่ 2

สศช. ระบุว่าหนี้ครัวเรือนไตรมาส 2 มีจำนวน 16.3 ล้านล้านบาท ลดลง 0.3% จากไตรมาสก่อน การลดลงนี้เป็นผลมาจากแนวทางปฏิบัติในการปล่อยสินเชื่ออย่างระมัดระวังมากขึ้น ส่งผลให้หนี้ครัวเรือนต่อ GDP ลดลงเหลือ 86.8% และมีแนวโน้มลดลงอย่างต่อเนื่องนับตั้งแต่ไตรมาสแรกของปี 2024

หมวดสินเชื่อส่วนใหญ่หดตัว ยกเว้นสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ ซึ่งขยายตัว 1.7% ส่วนหนึ่งของการเติบโตนี้มาจากมาตรการที่ดำเนินการก่อนหน้านี้ รวมถึงกฎเกณฑ์การให้กู้ยืมต่อมูลค่าที่ผ่อนคลาย และค่าธรรมเนียมการจดทะเบียนจำนองและการโอนทรัพย์สินที่ลดลง สินเชื่อรถยนต์หดตัว 9.6% สินเชื่อบัตรเครดิต 2.6% และสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การดูแล 0.2%

จากข้อมูลเครดิตบูโร สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPLs) ไตรมาสที่ 2 ที่ค้างชำระเกิน 90 วัน มีมูลค่ารวม 1.24 ล้านล้านบาท คิดเป็น 9.11% ของสินเชื่อรวม เพิ่มขึ้นจาก 8.78% ในไตรมาสแรก สินเชื่อทุกประเภทรายงาน NPL เพิ่มขึ้น

ขณะที่สินเชื่อที่ค้างชำระ 1-3 เดือนถือเป็นสินเชื่อกล่าวถึงเป็นพิเศษ ลดลงจาก 4.25% ในไตรมาสแรกเป็น 3.18% ในไตรมาส 2 ลดลงในทุกหมวดสินเชื่อ สิ่งนี้สะท้อนถึงมาตรการปรับโครงสร้างหนี้ที่ดำเนินอยู่โดยสถาบันการเงิน ซึ่งบ่งชี้ว่าหนี้เสียอาจลดลงในช่วงต่อๆ ไป สศช. ตั้งข้อสังเกต

การศึกษาการขึ้นภาษีมูลค่าเพิ่ม

สศช. ยังได้ศึกษาการปรับขึ้นภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT) ในประเทศต่างๆ เช่น ญี่ปุ่น สหราชอาณาจักร และสิงคโปร์

สำหรับประเทศไทย หน่วยวางแผนกล่าวว่าการเพิ่มภาษีมูลค่าเพิ่มในอนาคตอาจหลีกเลี่ยงไม่ได้เนื่องจากการใช้จ่ายภาครัฐที่สูงและหนี้สาธารณะ ซึ่งคิดเป็น 64.8% ของ GDP และคาดว่าจะเพิ่มขึ้นเป็น 68.2% ภายในปี 2573

นางออนฟากล่าวว่าประเทศอื่นๆ อีกหลายแห่งใช้รายได้ภาษีมูลค่าเพิ่มเพิ่มเติม ซึ่งบางครั้งเรียกว่าภาษีสินค้าและบริการ เพื่อช่วยเหลือผู้มีรายได้น้อย

ตัวอย่างเช่น สิงคโปร์หาช่องทางรายได้พิเศษเพื่อเพิ่มสวัสดิการสาธารณะ ในขณะที่ญี่ปุ่นใช้รายได้ดังกล่าวเพื่อสนับสนุนผู้รับบำนาญที่มีรายได้น้อย และเพิ่มค่าจ้างให้กับผู้ดูแลผู้สูงอายุ

ในบางประเทศ จะมีการเรียกเก็บภาษีมูลค่าเพิ่มหลายอัตรา ตัวอย่างเช่น ญี่ปุ่นใช้อัตรา 10% สำหรับสินค้าและบริการทั่วไป และ 8% สำหรับสินค้าและบริการที่จำเป็น สิงคโปร์ใช้อัตราเดียว

หลายประเทศค่อยๆขึ้นภาษีมูลค่าเพิ่มจนถึงระดับเป้าหมายประกาศเปลี่ยนแปลงล่วงหน้าอย่างน้อย 1 ปี เพื่อให้ประชาชนได้เตรียมพร้อม

ในบางประเทศ มีการนำมาตรการต่างๆ มาใช้เพื่อรองรับผลกระทบ เช่น ญี่ปุ่นเสนอเงินอุดหนุนให้กับผู้ซื้อบ้าน

หากภาษีมูลค่าเพิ่มของประเทศไทยเพิ่มขึ้น 1 เปอร์เซ็นต์ สศช. ประเมินว่ารัฐบาลจะได้รับรายได้เพิ่มเติม 70-90,000 ล้านบาท ซึ่งเพียงพอที่จะครอบคลุมเงินสงเคราะห์ผู้สูงอายุประจำปี 90,000 ล้านบาท โครงการบัตรสวัสดิการแห่งรัฐ 50,000 ล้านต่อปี หรือโครงการเลี้ยงดูบุตร 17,000 ล้านต่อปี

อย่างไรก็ตาม น.ส.ออนฟ้า กล่าวว่า การเพิ่มภาษีมูลค่าเพิ่มขึ้นอยู่กับแนวโน้มการฟื้นตัวของการบริโภคภายในประเทศ จากโมเดลปัจจุบัน เธอกล่าวว่าประเทศไทยยังไม่พร้อมสำหรับการขึ้นภาษีมูลค่าเพิ่ม

กรอบการคลังระยะกลางของรัฐบาลได้สรุปการปรับภาษีมูลค่าเพิ่มซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของแผนระยะยาว นางออนฟ้า กล่าว