สินเชื่อที่มีปัญหาจะต้องได้รับการปรับโครงสร้างใหม่
ร้านขายไก่ย่างและส้มตำใกล้ศาลเจ้าพ่อเสือ พระนคร กรุงเทพฯ โครงการของรัฐใหม่มีเป้าหมายเพื่อช่วยเหลือผู้กู้ยืมรายย่อย (ภาพ: อภิชาติ จินากุล)
รัฐบาลวางแผนที่จะเปิดตัวโครงการแก้ไขหนี้ใหม่ “เคลียร์หนี้ เดินหน้า” ในเดือนมกราคมปีหน้า โดยเสนอมาตรการต่างๆ เช่น การยกเว้นการจ่ายดอกเบี้ย และการลดเงินต้นสำหรับผู้กู้ที่มีคุณสมบัติเหมาะสม
เมื่อวันอังคารที่ผ่านมา ธนาคารแห่งประเทศไทย ร่วมกับกระทรวงการคลัง และสถาบันการเงิน เปิดตัวโครงการริเริ่มเพื่อแก้ไขปัญหาสินเชื่อด้อยคุณภาพผ่านการซื้อหนี้รายย่อยของบริษัทบริหารสินทรัพย์ (AMC) เอกนิติ นิติทัณฑ์ประภาส รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง กล่าวว่า โครงการดังกล่าวมีกำหนดมีผลบังคับใช้ในเดือนมกราคม พ.ศ. 2569
ภายหลังพิธีลงนามบันทึกความเข้าใจระหว่างหน่วยงานที่เกี่ยวข้องเมื่อวันอังคาร นายเอกนิติกล่าวว่าโครงการนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อช่วยให้ผู้กู้ยืมรายย่อยหลุดพ้นจากวงจรของสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) และกลับคืนสู่ระบบการเงินอย่างเป็นทางการ
นายวิทย์ รัตนากร ผู้ว่าการธนาคารกลาง กล่าวว่า มาตรการใหม่นี้เป็นโครงการริเริ่มพิเศษที่เกิดขึ้นครั้งเดียวซึ่งมุ่งเป้าไปที่ NPL ที่ไม่มีหลักประกัน โดยครอบคลุมผู้กู้รายบุคคลที่มี NPL รวมทุกสถาบันการเงินไม่เกิน 100,000 บาทต่อคน ณ วันที่ 30 กันยายน 2568
ในระยะแรก โครงการครอบคลุมบัญชีเงินกู้ประมาณ 1.6 ล้านบัญชี หรือผู้กู้ 1.2 ล้านราย จากธนาคารพาณิชย์และธุรกิจทางการเงินในเครือ คิดเป็นหนี้ประมาณ 43.6 พันล้านบาท
บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนสุขุมวิท (SAM) ซึ่งเป็น AMC ที่ใหญ่เป็นอันดับสองของประเทศภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารกลาง กำลังซื้อสินเชื่อเหล่านี้และเสนอการปรับโครงสร้างหนี้ที่ยืดหยุ่นเพื่อช่วยให้ผู้กู้กลับมาชำระคืนได้
นายวิไตกล่าวว่าธนาคารกลางวางแผนที่จะเปลี่ยนตำแหน่ง SAM ให้เป็น “Social AMC” โดยมุ่งเน้นไปที่การแก้ปัญหาหนี้สาธารณะมากกว่าการสร้างผลกำไร สำหรับระยะต่อไป ขอบเขตของโครงการอาจขยายเพื่อให้ SAM สามารถซื้อหนี้จากผู้ให้บริการทางการเงินประเภทอื่น ๆ ได้ เขากล่าว
“ผู้กู้ยืมที่เข้าร่วมโครงการจะได้รับการปรับโครงสร้างหนี้ภายใต้เงื่อนไขที่เป็นประโยชน์มากกว่าปกติ เช่น การยกเว้นดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่ค้างชำระทั้งหมด และการลดเงินต้นบางส่วน” นายวิไตกล่าว “มาตรการเหล่านี้จะช่วยให้ผู้กู้ยืมสามารถชำระหนี้ได้เร็วขึ้น ปรับปรุงบันทึกเครดิตของพวกเขา และเข้าถึงช่องทางสินเชื่ออย่างเป็นทางการได้อีกครั้ง”
โปรแกรมนี้มีตัวเลือกการชำระคืน 2 แบบ ได้แก่ การชำระหนี้เป็นก้อน ช่วยให้ผู้กู้ชำระหนี้ส่วนหนึ่งเพื่อปิดบัญชีได้ทันที และการผ่อนชำระโดยผ่อนชำระได้นานสูงสุด 3 ปี โดยในระหว่างนี้จะไม่มีการคิดดอกเบี้ยหากผู้กู้ตรงตามเงื่อนไขโครงการ
สำหรับผู้กู้ยืมจากสถาบันการเงินเฉพาะกิจ จะให้ความช่วยเหลือผ่าน Ari AMC ซึ่งก็คือการซื้อและปรับโครงสร้างบัญชีเงินกู้ประมาณ 330,000 บัญชีภายใต้หลักการเดียวกัน
คาดว่าโครงการนี้จะช่วยเหลือบัญชีหนี้รายย่อยได้มากถึง 1.9 ล้านบัญชีทั่วประเทศ
